Tener un buen puntaje crediticio es fundamental para la obtención de financiamiento, préstamos e incluso para la aprobación de tarjetas de crédito con límites más altos. La puntuación es una métrica que refleja el historial de pagos y deudas de una persona, indicando a las instituciones financieras qué tan confiable es para recibir crédito. Si estás buscando formas de aumentar tu puntuación, aquí tienes algunos consejos esenciales, así como aplicaciones que pueden ayudarte con este proceso y que están disponibles para descargar en cualquier parte del mundo.
1. Pague las facturas a tiempo
Los pagos atrasados de facturas pueden tener un impacto negativo significativo en su puntaje crediticio. Asegúrate de pagar todas tus facturas, incluidas las de servicios públicos, tarjetas de crédito y préstamos, antes de la fecha de vencimiento.
Organízate con aplicaciones financieras:
- Mint: Esta aplicación te ayuda a administrar tus finanzas al realizar un seguimiento de tus gastos y recordarte las fechas de vencimiento de las facturas.
- GuiaBolso: Una opción brasileña que, además de ayudarte a organizar tus finanzas, ofrece una visión general de tu situación financiera, incluyendo deudas e inversiones.
2. Mantén un buen historial crediticio
Evita cerrar cuentas de tarjetas de crédito antiguas, ya que las instituciones financieras consideran positivo un historial crediticio extenso. Si no estás usando una tarjeta, manténla activa con compras pequeñas que sepas que puedes pagar fácilmente.
Controla tu crédito:
- Serasa Consumidor: Te permite consultar tu puntuación de forma gratuita y ofrece consejos personalizados para mejorarla.
- Boa Vista Consumidor Positivo: También ofrece consultas de puntuación gratuitas y consejos para gestionar tu salud financiera.
3. Utiliza el crédito de forma responsable
Mantener tu uso de crédito por debajo del 30% del límite total ayuda a mejorar tu puntaje. Esto demuestra que no dependes demasiado del crédito y que puedes administrar tus finanzas de manera responsable.
Aplicaciones de gestión de crédito:
- Nubank: Además de ser una tarjeta de crédito sin cuota anual, la aplicación ofrece herramientas para controlar gastos y monitorear el uso de tu límite de crédito.
- Credit Karma: Disponible en algunos países, brinda información sobre tu puntaje crediticio y cómo mejorarlo.
4. Negocia y paga deudas pendientes
Las deudas abiertas pueden reducir significativamente tu puntaje. Intenta negociar y saldar estas deudas lo antes posible.
Herramientas de negociación de deuda:
- Acordo Certo: Aplicación que facilita la negociación de deudas con diversas empresas, permitiéndote pagar en línea.
- Quitai: Otra opción para negociar y liquidar deudas directamente desde el celular.
5. Diversifica tus tipos de crédito
Tener diferentes tipos de crédito (como tarjetas de crédito, préstamos personales, hipotecas) y mantener un buen historial de pago en todos ellos puede ayudar a mejorar tu puntaje, demostrando que eres capaz de manejar diferentes tipos de deuda.
6. Infórmate y edúcate financieramente
La educación financiera es clave para mejorar tu puntaje crediticio. Entender cómo funciona el crédito y cómo optimizar su uso te ayudará a tomar decisiones financieras más inteligentes.
Aplicaciones educativas:
- Mobills: Aplicación de control financiero que te ayuda a planificar y mantener actualizado tu presupuesto, además de ofrecer contenido educativo sobre finanzas.
Conclusión
Mejorar tu puntaje crediticio es un proceso que requiere disciplina, organización y, sobre todo, paciencia. Usar aplicaciones para controlar tus finanzas, monitorear el uso del crédito, negociar deudas y educarte sobre la gestión financiera son pasos importantes en este camino. Recuerda que cada acción positiva hacia la estabilidad financiera es un paso hacia un puntaje más alto, abriendo puertas a mejores oportunidades crediticias en el futuro.